Обзор ипотечного рынка России по итогам III квартала 2025 года
По итогам III квартала 2025 года в России было выдано 250,4 тысячи ипотечных кредитов, что на 27% больше показателя предыдущего квартала. Такие данные предоставила пресс-служба платформы «Циан» в интервью «Стройгазете».
Рост выдачи ипотеки обусловлен, прежде всего, снижением ключевой ставки Центрального банка и сезонным оживлением на рынке жилой недвижимости.
Региональная динамика ипотечного кредитования
Аналитики подчеркнули, что рост количества выданных ипотек отмечается практически во всех регионах России с увеличением от 8% до 55%. Единственным исключением стала республика Тыва, где зафиксировано снижение выдачи ипотек на 12%.
Наибольший прирост произошёл в следующих субъектах федерации:
- Якутия — +55%
- Мордовия — +51%
- Ульяновская область — +47%
- Тамбовская область — +46%
- Мурманская область — +46%
Разбивка по сегментам рынка недвижимости
Руководитель ипотечного направления «Циана» Михаил Светлышев рассказал о распределении прироста кредитования в различных сегментах:
- Вторичный рынок жилья — рост выдачи на 30%
- Рынок новостроек — рост на 26%
- Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) — рост на 22%
Он отметил, что снижение ключевой ставки особенно заметно проявилось на вторичном рынке, где ипотечные кредиты выдаются преимущественно по рыночным условиям, в отличие от новостроек.
Уровень просроченной задолженности по ипотеке
Эксперты также обратили внимание на рост просроченной задолженности. К концу III квартала совокупный объем просрочек по ипотечным кредитам достиг 176,7 млрд рублей, что на 22% больше по сравнению с предыдущим кварталом и в два раза превысило показатель прошлого года.
Доля просроченной задолженности в общем ипотечном портфеле увеличилась до 0,89%, что является максимальным значением с 2019 года. Для сравнения:
- В конце II квартала 2025 года доля просрочек составляла 0,74%
- Год назад — лишь 0,42%
На первичном рынке зафиксирован рекордный уровень просрочек — 0,38% за все время наблюдений с 2019 года. На вторичном рынке доля просрочек превысила 1% (1,02%), что близко к историческим максимумам.
Причины и география роста просрочек
Специалисты связывают стремительный рост объема и доли просроченной ипотечной задолженности с осени 2024 года с ужесточением условий кредитования и замедлением роста доходов населения.
Республики Северного Кавказа и Тыва находятся в числе лидерирующих регионов как по уровню просроченной задолженности, так и по темпам ее роста.
Дополнительные тенденции на рынке недвижимости
Ранее «Стройгазета» информировала, что с начала 2025 года количество межрегиональных сделок на рынке жилья без привлечения ипотеки увеличилось на 44%. Это отражает растущий интерес населения к альтернативным способам финансирования покупки недвижимости.
