Влияние повышения ставки по семейной ипотеке на доступность жилья

Согласно данным агентства недвижимости «БЕСТ-Новострой», до 80% квартир в массовом сегменте новостроек приобретаются с помощью семейной ипотеки. При этом эксперты предупреждают, что если ставка по программе повышения до 12%, то около трети российских семей утратят возможность купить жилье.

Расчеты по платежам и необходимому доходу

Аналитики провели расчеты на основе средней суммы кредита в 7,4 миллиона рублей и срока 30 лет:

• При ставке 6% ежемесячный платеж составляет около 44,4 тыс. рублей. Для его обслуживания семья должна иметь доход не менее 100 тыс. рублей.
• Если ставка возрастет до 12%, платеж вырастет до 76,1 тыс. рублей, а минимальный необходимый доход составит 160 тыс. рублей.

В агентстве отмечают: примерно 30% нынешних покупателей не смогут позволить себе такие расходы, особенно это касается семей с одним ребенком, которые составляют до 60% заемщиков по данной ипотечной программе.

Ситуация для крупных кредитов

Для кредитов крупного размера разрыв еще более значителен. При сумме 12 млн рублей и той же ставке 6% платеж достигает 72 тыс. рублей, требуя доход от 150 тыс. рублей. При ставке 12% платеж увеличивается до 123,4 тыс. рублей, а необходимый доход — порядка 260 тыс. рублей.

Повышение ставки практически исключит возможность приобретения жилья в ипотеку для большинства семей, что приведет к снижению количества сделок примерно на 22%.

Дополнительные последствия повышения ставки

Специалисты отмечают, что 40-50% ипотечных заявок уже сейчас оформляются с исключением одного из заемщиков из-за плохой кредитной истории или высокой долговой нагрузки. После роста ставки доступность жилья для таких семей сократится еще сильнее.

Кроме того, изменение схем компенсаций и падение маржинальности банков может привести к увеличению первоначального взноса до 40-50%. Это создаст дополнительный барьер для клиентов без значительных сбережений.

Возможные социальные последствия

Жесткие условия могут стимулировать некоторый рост желания заводить второго ребенка ради сохранения льгот по ипотеке, но это не компенсирует резкое снижение спроса в ближайшем будущем.

• Для многодетных семей, которым планируется снизить ставку до 4%, доступность жилья, напротив, возрастет на 25%.
• Однако эта категория составляет небольшой процент от рынка и не сможет компенсировать общее сокращение покупательной способности.

Мнение эксперта

Ирина Доброхотова, основатель агентства «БЕСТ-Новострой» и сервиса bnMAP.pro, отмечает, что повышение ставки до 12% пусть и ощутимо, но не является единственным негативным фактором для рынка недвижимости. Последствия реформы будут затрагивать сопутствующие отрасли — производство, транспорт и логистику, из-за снижения объемов строительства.

По ее мнению, тем, кто планирует покупку жилья в новостройке и располагает средствами на первоначальный взнос, стоит оформлять покупку как можно скорее, пока условия более выгодны.

Общее состояние рынка ипотеки

Ранее сообщалось, что лишь единицы верят в быстрое восстановление рынка ипотеки при нынешних высоких ключевых ставках ЦБ.