Доля ипотеки в первичном и вторичном рынке жилья

По итогам июля 2025 года доля сделок с ипотечным кредитованием на рынке новостроек достигла 61%, в то время как на вторичном рынке этот показатель составил лишь 26%. Эти данные предоставила пресс-служба платформы «Авито Недвижимость» для издания «Стройгазета».

Отметим, что в сравнении с предыдущим месяцем показатели снизились всего на 1 процентный пункт в обоих сегментах, однако при этом общее количество выданных ипотечных кредитов выросло. Это связано с началом снижения ключевой ставки Центрального Банка России (ЦБ РФ), что положительно сказалось на активности рынка.

Влияние ключевой ставки и динамика ипотечных ставок

В течение большей части июля 2025 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 20%, после пересмотра в первой половине июня. При этом процентные ставки по рыночной ипотеке превышали 20%, однако отдельные банки смогли снизить цены за счет оптимизации стоимости фондирования и рисков.

Общее снижение ключевой ставки способствовало улучшению рыночных ожиданий и увеличению количества сделок, как с привлечением ипотечных кредитов, так и без них.

Региональные особенности ипотеки на первичном рынке

Согласно данным Роскадастра, в отчетном месяце 61% всех сделок с новостройками профинансированы ипотекой. Этот показатель снизился на 1% по сравнению с июнем и на 5% относительно июля 2024 года.

Основным драйвером остаются льготные ипотечные программы, включая семейную ипотеку и дальневосточную ипотеку, которые поддерживают устойчивый спрос в регионах с высоким уровнем государственной поддержки.

Регионы с наибольшей долей сделок с ипотекой на первичном рынке в июле 2025 года:

• Республика Тыва — 99%
• Пензенская область — 88%
• Республика Саха — 88%
• Курганская область — 85%

Ипотека на вторичном рынке: снижение доли и лидеры

На вторичном рынке жилья доля ипотечных сделок в июле составила 26%, что на 1 процентный пункт ниже, чем в июне (27%), и значительно снизилось по сравнению с 34% за аналогичный период прошлого года.

Регионы с наибольшей долей ипотечных сделок на вторичном рынке в июле 2025 года:

• Ханты-Мансийский автономный округ — 46%
• Тюменская область — 45%
• Архангельская область — 42%
• Республика Тыва — 42%
• Амурская область — 40%

Региональные диспропорции и причины

Аналитики отмечают усиление региональных диспропорций на рынке ипотеки. В нефтегазовых регионах, таких как ХМАО и Тюменская область, ипотека популярна благодаря высоким доходам населения и действию дальневосточной ипотеки.

В субъектах Федерации с высокой долей господдержки — Тыва и Курганская область — высокий уровень ипотечного кредитования обусловлен именно этой поддержкой.

В Москве и Санкт-Петербурге доля ипотечных сделок ниже среднероссийской из-за высокой стоимости жилья и более жестких кредитных ограничений.

Комментарии экспертов «Авито»

По словам Артура Ахметова, руководителя бизнес-направления «Ипотека, страхование и сделочные сервисы» платформы «Авито», снижение ключевой ставки стало первым сигналом оживления рынка. Покупатели стали активнее интересоваться ипотекой, несмотря на высокие процентные ставки (свыше 20%).

Он отметил, что на фоне небольшого снижения доли ипотечных сделок наблюдается рост их абсолютного количества. Разрыв между проникновением ипотеки на первичном и вторичном рынках сохраняется из-за более выгодных условий по новостройкам, в том числе субсидированных ставок.

Кроме того, рыночные ипотечные программы, доступные в основном на вторичном рынке, предполагают более высокий ежемесячный платеж, что требует большего дохода заемщика и сокращает число потенциальных клиентов.

Итоги за 7 месяцев и прогнозы

Эксперты отмечают, что по результатам первых семи месяцев 2025 года рынок ипотеки постепенно увеличивает свою долю в общем объеме продаж по сравнению с началом года. Однако динамика отстает от 2024 года, когда массово действовала льготная ипотека, а ставки по рыночным кредитам были значительно ниже.

Ранее «Стройгазета» сообщала, что в июле 2025 года общее число заявок на ипотеку выросло на 36,6% по сравнению с предыдущим месяцем, что подтверждает оживление рынка на фоне снижения ключевой ставки.