Влияние роста ставки по семейной ипотеке на доступность жилья

До 80% квартир массового сегмента первичного жилья приобретается с помощью семейной ипотеки. Как сообщает агентство недвижимости «БЕСТ-Новострой» для «Стройгазеты», повышение процентной ставки по этой программе до 12% приведёт к снижению доступности жилья для примерно трети российских семей.

Изменение платежей и необходимых доходов

Аналитики рассчитали, что при среднем размере кредита в 7,4 миллиона рублей на срок 30 лет ежемесячный платёж по ипотеке при ставке 6% составляет около 44,4 тысячи рублей. Такой платёж требует минимального семейного дохода в 100 тысяч рублей. Если процентная ставка возрастёт до 12%, размер ежемесячного платежа увеличится до 76,1 тысячи рублей, а необходимый доход — до 160 тысяч рублей.

В результате 30% нынешних покупателей жилья, преимущественно семьи с одним ребёнком — а это около 60% заемщиков по семейной ипотеке — окажутся не в состоянии позволить себе такую ипотеку.

Ситуация с крупными кредитами

Для кредитов большей суммы ситуация становится ещё более серьёзной. При размере кредита в 12 миллионов рублей при 6% ставка увеличивает платёж до 72 тысяч рублей, что требует дохода как минимум 150 тысяч рублей в месяц. После повышения ставки до 12% ежемесячный платёж возрастает почти вдвое — до 123,4 тысячи рублей, а доход, необходимый для его обслуживания, достигает 260 тысяч рублей. Такие условия делают ипотеку недоступной для большинства семей.

В результате ожидается сокращение числа сделок с ипотекой примерно на 22%. Более того, уже сейчас от 40% до 50% ипотечных заявок подаются с просьбой исключить одного из супругов из-за плохой кредитной истории или высокой долговой нагрузки. После повышения ставки доступность ипотечного жилья для таких семей значительно снизится.

Последствия изменений в условиях ипотечного кредитования

Увеличение первоначального взноса и снижение спроса

Эксперты также прогнозируют повышение первоначального взноса по семейной ипотеке до 40–50% из-за новых схем компенсаций и снижения маржинальности банков. Это создаст дополнительный барьер для тех семей, у кого нет значительных сбережений.

Жёсткие условия кредитования могут подтолкнуть некоторые семьи к планированию второго ребёнка, чтобы сохранить льготы по программе. Однако это не сможет компенсировать резкое падение спроса на жильё в ближайшие годы.

Преимущества для многодетных семей

Для семей с тремя и более детьми планируется снижение процентной ставки по ипотеке до 4%, что увеличит доступность жилья примерно на 25%. Тем не менее, эта категория семей малочисленна и не сможет компенсировать общее снижение рынка.

Мнение эксперта

По словам Ирины Доброхотовой, основательницы агентства «БЕСТ-Новострой» и ресурса bnMAP.pro, повышение ставки по семейной ипотеке до уровня около 12% окажет существенное влияние на весь рынок. Сокращение объемов строительства негативно скажется на производстве стройматериалов, оборудовании, занятости, а также затронет транспорт и логистику.

Она рекомендует тем, кто серьёзно настроен на покупку жилья в новостройке и располагает накоплениями для первоначального взноса, оформить сделку как можно скорее.

Общее состояние ипотечного рынка

Ранее «Стройгазета» сообщала, что среди читателей лишь немногие верят в восстановление рынка ипотеки при текущей ключевой ставке Центрального банка. Повышение ставок по семейной ипотеке усугубит ситуацию, затрагивая значительную часть российских семей и снижая возможности приобретения жилья.