Влияние повышения ставки по семейной ипотеке на доступность жилья

Аналитики агентства недвижимости «БЕСТ-Новострой» сообщили «Стройгазете», что до 80% квартир в массовом сегменте первичного жилья приобретаются покупателями с помощью семейной ипотеки. При этом, если ставка по этой программе поднимется до 12%, почти треть российских семей потеряет возможность купить жилье.

Расчет платежей и необходимого дохода

Эксперты провели расчеты на примере средней суммы кредита 7,4 миллиона рублей с сроком на 30 лет. При ставке 6% ежемесячный платеж составляет около 44,4 тысячи рублей, что требует семейного дохода от 100 тысяч рублей. Если процент увеличится до 12%, платеж достигнет 76,1 тысячи рублей, а минимальный доход — 160 тысяч рублей.

В результате около 30% нынешних заемщиков не смогут позволить себе такие выплаты. Как отмечают специалисты, эта категория преимущественно состоит из семей с одним ребенком, которые составляют до 60% всех клиентов по семейной ипотеке.

Ситуация с крупными кредитами

Для крупных займов ситуация ухудшается еще больше. Например, при кредитной сумме 12 миллионов рублей и сроке 30 лет платеж по ставке 6% составит около 72 тысяч рублей, что требует доход от 150 тысяч рублей. Повышение процента до 12% увеличит платеж почти вдвое — до 123,4 тысячи рублей, а необходимый доход вырастет до 260 тысяч рублей. В таких условиях ипотека станет недоступной для большинства семей.

Рост ставок может привести к снижению доступности ипотеки для значительной части населения. Ожидается, что количество сделок по семейной ипотеке уменьшится на 22%. Уже сейчас 40–50% заявок оформляются с исключением одного супруга из договора из-за плохой кредитной истории или высокой долговой нагрузки. После повышения ставки доступность для таких семей снизится еще сильнее.

Изменения условий семейной ипотеки и их последствия

Согласно аналитикам, из-за изменений в схеме компенсаций и сокращения маржинальности банков, размер первоначального взноса по семейной ипотеке может увеличиться до 40–50%. Это создаст дополнительные трудности для покупателей без значительных накоплений.

Жесткие требования могут подтолкнуть часть семей заводить второго ребенка, чтобы сохранить льготы. Однако такой подход не сможет компенсировать резкое падение спроса в ближайшие годы.

Одновременно ожидается улучшение условий для многодетных семей. Для них планируется снизить ставку до 4%, что увеличит доступность ипотеки примерно на 25%. Однако семьи с тремя и более детьми составляют относительно небольшую часть заемщиков и не смогут компенсировать общее снижение рынка.

Мнение экспертов и перспективы рынка

Ирина Доброхотова, основатель агентства «БЕСТ-Новострой» и платформы bnMAP.pro, считает, что повышение ставки до 12% не станет единственным фактором влияния, так как реформные меры почувствуют все сегменты рынка.

Она поясняет, что сокращение объемов строительства повлечет уменьшение спроса на строительные материалы, оборудование и рабочую силу, что негативно отразится на смежных отраслях — производстве, транспорте и логистике.

«Если вы серьезно планируете покупку недвижимости в новостройке и располагаете накоплениями на первоначальный взнос, лучше совершать сделку сейчас», — советует Доброхотова.

Общая ситуация на ипотечном рынке

Ранее «Стройгазета» отмечала, что лишь немногие читатели верят в возможность восстановления активного ипотечного рынка при текущем уровне ключевой ставки Центрального банка.

Ключевые выводы:

• До 80% первичного массового жилья покупается по семейной ипотеке.
• Повышение ставки до 12% снизит доступность жилья для третьей части семей.
• При среднем кредите 7,4 млн рублей платежи могут вырасти с 44,4 тыс. до 76,1 тыс. рублей в месяц.
• Для кредитов на 12 млн рублей ипотека станет недоступной для большинства при росте ставки.
• Рост первоначального взноса до 40–50% усложнит вход на рынок для многих покупателей.
• Льготы улучшатся для многодетных семей, но они не смогут компенсировать общее падение спроса.
• Последствия повышения ставки почувствуют также смежные отрасли экономики.