Семейная ипотека и доступность жилья в России

По данным агентства недвижимости «БЕСТ-Новострой», до 80% квартир в массовом сегменте первичного жилья россияне приобретают с использованием семейной ипотеки. Однако при росте ставки по этой программе до 12% доступность жилья существенно снизится — около трети семей окажутся не в состоянии позволить себе покупку.

Влияние повышения ставки на платежи и доходы семей

Аналитики подсчитали, что при средней сумме ипотечного кредита в размере 7,4 млн рублей и сроке в 30 лет платеж при ставке 6% составляет около 44,4 тысяч рублей. Для его обслуживания семье требуется доход от 100 тысяч рублей в месяц. Если же ставка повысится до 12%, ежемесячный платеж вырастет до 76,1 тысячи рублей, а минимальный необходимый доход — до 160 тысяч рублей.

Такое повышение приведет к тому, что около 30% действующих заемщиков не смогут позволить себе ипотеку по семейной программе. Примечательно, что в основном это семьи с одним ребенком, которые составляют до 60% всех участников программы, отмечают эксперты агентства.

Пример для крупных кредитов

• Для кредита в 12 млн рублей на 30 лет при ставке 6% платеж составит 72 тысячи рублей, что требует дохода не менее 150 тысяч рублей;
• При ставке 12% платеж возрастет до 123,4 тысячи рублей, а минимальный необходимый доход увеличится до 260 тысяч рублей;
• В таких условиях ипотека станет недоступной для большинства семей.

Повышение ставки вдвое приведет к значительному сокращению доступности ипотеки, что снизит количество сделок примерно на 22%. В настоящее время 40–50% заявок на ипотеку оформляют с исключением одного из супругов из-за проблем с кредитной историей или высокой долговой нагрузкой. После повышения ставки ситуация станет еще сложнее.

Рост первоначального взноса и последствия для рынка

Изменения в схеме компенсаций и уменьшение маржинальности банков могут увеличить первоночальный взнос по семейной ипотеке до 40–50%. Это станет дополнительным барьером, особенно для семей без крупных накоплений.

Ужесточение условий может стимулировать некоторые семьи задуматься о рождении второго ребенка, чтобы сохранить льготу по программе, однако это не компенсирует ожидаемое резкое падение спроса на жилье в ближайшие годы.

Для многодетных семей, которым планируют снизить ставку до 4%, доступность ипотеки, наоборот, улучшится примерно на 25%. Но поскольку семьи с тремя и более детьми составляют незначительную долю рынка, это не сможет компенсировать общее сокращение спроса.

Мнение эксперта

Ирина Доброхотова, основатель агентства «БЕСТ-Новострой» и аналитической платформы bnMAP.pro, отмечает, что повышение ставки по семейной ипотеке до примерно 12% затронет практически всех участников рынка. Сокращение объемов строительства повлечет снижение спроса на строительные материалы, оборудование и рабочую силу, что негативно скажется на смежных отраслях, таких как производство, транспорт и логистика.

По её мнению, если у вас есть накопления на первоначальный взнос и вы серьезно настроены на покупку квартиры в новостройке, стоит сделать это как можно скорее, не дожидаясь повышения стоимости кредитов.

Общее состояние ипотеки в России

Ранее «Стройгазета» отмечала, что лишь немногие читатели надеются на быстрое восстановление ипотечного рынка при действующей ключевой ставке Центробанка.